Toetreding tot de Wsnp

Hoe kom ik in aanmerking voor de Wsnp?
Eerst moet u naar de Gemeentelijke kredietbank (GKB) of de Sociale Dienst in uw gemeente gaan om een schuldhulpverleningtraject te starten, het zogenaamde minnelijke traject. De instantie die deze schuldhulpverlening uitvoert moet gecertificeerd zijn, anders kunt u met de gegevens uit het minnelijk traject geen aanvraag doen in het kader van de Wsnp (artikel 288 lid 2b van de Faillissementswet). Een schuldhulpverlener maakt een inventarisatie van de schuldeisers en de hoogte van de schulden. Daarna probeert hij een akkoord te bereiken met de schuldeisers. Dit houdt in dat er wordt aangeboden een deel van de schuld te betalen tegen kwijtschelding van de rest van de vordering. Wanneer alle schuldeisers akkoord gaan met dit aanbod, is het minnelijk traject gelukt en hoeft u geen aanvraag Wsnp in te dienen. U betaalt dan gedurende een vastgestelde periode via de schuldhulpverleningsinstelling maandelijks een bedrag aan de schuldeisers.

Als één of meerdere schuldeisers niet akkoord gaan, wordt het minnelijk traject als mislukt beschouwd. De schuldhulpverlener stelt dan een verzoekschrift op met als bijlage een verklaring. Beide stukken moeten door u ondertekend zijn. Daarna worden ze naar de rechtbank gestuurd. Na enkele weken ontvangt u een oproep van de rechtbank om bij de rechtbank te verschijnen. Tijdens de zitting vraagt de rechter u om aanvullende informatie en legt hij u meestel nog eens uit welke verplichtingen u heeft als u tot de Wsnp wordt toegelaten. In de meeste gevallen hoort u tijdens die zitting of u wordt toegelaten tot de Wsnp.

Wat kan ik doen als de gemeente weigert een verklaring ex art 285 Faillissementswet (schuldsaneringsverklaring) af te geven?
Op basis van artikel 285 lid 2 van de Faillissementswet is de gemeente, of een door hen aangewezen instantie, verplicht mee te werken aan het opstellen van het verzoekschrift en de verklaring die toegang kunnen geven tot de wettelijke schuldsanering. Uit de praktijk blijkt echter dat de medewerking soms toch geweigerd wordt. In dat geval kunt u zelf een verzoekschrift schrijven en naar de rechtbank zenden.
U dient bij dit verzoek een lijst met al uw schulden te voegen, alsmede een overzicht van uw inkomsten en uitgaven.

Ik heb schulden in Nederland maar woon in het buitenland. Kan ik een verzoek indienen voor toelating tot de Wsnp?
Ja, dat is mogelijk. Dit kunt u doen bij de rechtbank waar uw laatste woonplaats onder valt. De kans dat u wordt toegelaten tot de Wsnp is echter klein omdat een aantal controles niet uit te voeren zijn wanneer u in het buitenland woont. Deze controles, zoals bijvoorbeeld de postblokkade, zijn wel van essentieel belang binnen de Wsnp.

Kan ik met een fraudeschuld worden toegelaten tot de Wsnp?
Het verzoek tot toelating tot de Wsnp wordt alleen toegewezen als u in de vijf jaar voorafgaand aan het verzoek te goeder trouw bent geweest (artikel 288 lid 1b van de Faillissementswet). Het plegen van fraude geeft aan dat u niet te goeder trouw bent.
Indien de fraude is ontdekt binnen vijf jaar voorafgaand aan het verzoek tot wettelijke schuldsanering, wordt het verzoek in principe afgewezen. Ligt de ontdekkingsdatum van de fraude vóór die vijf jaar, dan wordt het verzoek tot Wsnp in principe toegekend, mits er geen andere gronden tot afwijzing aanwezig zijn.

Kan ik met een CJIB-boete of schadevergoedingsmaatregel worden toegelaten tot de Wsnp?
Het verzoek tot toelating tot de Wsnp wordt afgewezen indien u schulden heeft die voortvloeien uit strafrechtelijke vorderingen (boetes) en schadevergoedingsmaatregelen (artikel 288 lid 2c van de Faillissementswet).

Is het mogelijk een tweede verzoek tot Wsnp in te dienen binnen tien jaar?
In principe wordt het verzoek tot toelating tot de Wsnp afgewezen als u tot tien jaar voorafgaand aan het verzoek al in de Wsnp heeft gezeten, tenzij de Wsnp-regeling voor u voorheen is beëindigd omdat u uw schulden weer zelf kon betalen of als de regeling is beëindigd vanwege het ontstaan van nieuwe schulden, waarvan het ontstaan niet aan u te wijten is geweest (artikel 288 lid 2d).

Ik heb hoge schulden en een laag inkomen. Kan ik toch een verzoek tot Wsnp indienen?
Ja; het feit dat u hoge schulden en een laag inkomen heeft, is voor de toelating tot de Wsnp niet relevant.

Wanneer wordt er beslist op mijn verzoek tot toelating tot de Wsnp?
Enkele weken nadat de rechtbank uw schriftelijke verzoek tot toelating tot de wettelijke schuldsanering heeft ontvangen, ontvangt u een brief waarin staat wanneer u bij de rechtbank moet verschijnen. Aan het einde van de zitting, of kort erna, hoort u of u bent toegelaten tot de wettelijke schuldsanering. De rechtbank wijst ook direct een bewindvoerder aan, waarmee u zo spoedig mogelijk contact dient op te nemen.

Is er een minimum schuldbedrag of minimum aantal schuldeisers om in aanmerking te komen voor de Wsnp?
Nee. Het criterium voor wettelijke schuldsanering is dat er problematische schulden moeten zijn. Dat is bepalend. Met andere woorden: zijn uw schulden zo hoog opgelopen in vergelijking tot uw inkomen dat afbetaling niet meer mogelijk is zonder nog verder in de financiële problemen te komen, dan komt u in aanmerking voor de Wsnp.

Kan ik nog proberen de schuldeisers te dwingen om mee te werken aan een schuldsanering zonder toepassing van de Wsnp?
Voordat u een verzoek tot toepassing van de wettelijke schuldsaneringsregeling doet, moet u geprobeerd hebben uw schulden te regelen via een schuldhulpverleningstraject. Het kan zijn dat schuldeisers weigeren mee te werken, terwijl het aanbod toch heel redelijk is gezien uw financiële situatie. In dat geval kunt u de rechtbank verzoeken de schuldregeling op te leggen aan de onwillige schuldeisers (dwangakkoord). U doet dit verzoek gelijktijdig met het verzoek om toegelaten te worden tot de Wsnp. Wanneer de rechtbank de schuldregeling inderdaad oplegt, vervalt uw aanvraag voor toelating tot de Wsnp. Wijst ze het verzoek om een dwangakkoord af, dan kunt u alsnog beslissen of u het verzoek Wsnp handhaaft of intrekt.

Gevolgen schuldsanering

Worden al mijn bezittingen verkocht wanneer ik in de Wsnp kom?
Nee. De bewindvoerder verkoopt alleen zogenoemde bovenmatige inboedel. Het gaat dan om waardevolle of luxe goederen zoals bijvoorbeeld een caravan, een scooter of een auto. Dit gebeurt alleen als er, na aftrek van de kosten van de verkoop, geld overblijft voor de crediteuren. Als blijkt dat de maandelijkse lasten van bijvoorbeeld het hebben van een auto niet passen in uw budget, dan kan alsnog beslist worden dat de auto verkocht moet worden, ongeacht de opbrengst.
Heeft u een vervoermiddel nodig voor woon-/werkverkeer, dan mag u uw auto of scooter in de meeste gevallen behouden. De bewindvoerder legt dit voor aan de rechter-commissaris, deze beslist of u het vervoermiddel mag behouden en onder welke voorwaarden.

Wordt mijn naam geregistreerd bij BKR?
Indien u betalingsachterstanden heeft opgelopen bij financieringsmaatschappijen (bijvoorbeeld banken), staat u geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Indien u wilt weten of u bij BKR geregistreerd staat en zoja hoe, dan kunt u bij iedere willekeurige bank een formulier halen om deze informatie op te vragen. U dient wel een kleine vergoeding te betalen. U ontvangt een uitdraai van uw gegevens thuis. Vergeet u niet een kopie van uw paspoort of identiteitsbewijs mee te nemen. De toepassing van de Wsnp wordt niet bij het BKR geregistreerd.

Iedereen die ooit bij het BKR geregistreerd heeft gestaan als 'wanbetaler', heeft een code achter zijn naam staan die aangeeft dat er een achterstand in de betaling is geweest. Bij het voltooien van de schuld door afbetaling, een akkoord of bijvoorbeeld een schone lei na de Wsnp, wordt er een einddatum (datum van het vonnis waarin staat dat de Wsnp beëindigd is) vermeld bij de registratie van de schuld.

Vanaf deze einddatum blijft uw registratie nog 5 jaar staan. Aangesloten leden van BKR kunnen zich zo laten informeren over het betaalgedrag van de persoon waarmee ze te maken hebben. Vijf jaar na de einddatum verdwijnt deze registratie automatisch. Wilt u uw registratie eerder verwijderd zien, dan kunt u de schuldeiser, die verantwoordelijk is voor de registratie, schriftelijk verzoeken dit te laten verwijderen. De schuldeiser is echter niet verplicht hier aan mee te werken.

Er komt een postblokkade. Wat houdt dat in?
Tijdens de eerste 13 maanden van de Wsnp bestaat er een postblokkade. Dit houdt in dat al uw post eerst naar uw bewindvoerder gestuurd wordt, die deze vervolgens naar u doorstuurt of u in de gelegenheid stelt de post op te halen. Indien de bewindvoerder de post doorstuurt, gebeurt dit door middel van een grote envelop met hierop een sticker met de mededeling “Van bewindvoerder aan schuldenaar”. Deze sticker is noodzakelijk, omdat de automatische verwerking van TNT anders de post weer naar de bewindvoerder stuurt.

De postblokkade is voor de bewindvoerder bedoeld als controlemiddel. Hieruit kan hij/zij opmaken of u zich aan uw verplichtingen houdt. Na 13 maanden wordt de postblokkade in principe opgeheven. Wanneer er twijfel bestaat of u wel aan uw verplichtingen voldoet, kan de bewindvoerder de rechtbank vragen de postblokkade door te laten lopen tot aan het einde van de Wsnp.

De postblokkade wordt uitgevoerd door TNT. Als er meerdere mensen op een adres wonen, maar zij niet allemaal in de Wsnp zitten, mag alleen de post van degene die in de Wsnp zit, doorgezonden worden naar de bewindvoerder. Gebeurt dit niet, dan kunt u contact opnemen met de klantenservice van TNT.

Wat gebeurt er met mijn koopwoning tijdens de Wsnp?
Als u in een koophuis woont, dan zal deze in de meeste gevallen worden verkocht. Van de opbrengst wordt eerst de hypotheekverstrekker betaald. Blijft er daarna nog een bedrag over, dan wordt dit in de boedel gestort voor de overige schuldeisers. Is de opbrengst van de woning niet voldoende om uw hypotheek af te lossen, dan kan de hypotheekverstrekker het restant van de hypotheekschuld indienen in de schuldsanering.

In een enkel bijzonder geval vindt tijdens de wettelijke schuldsanering schuldvernieuwing plaats; uw bestaande hypothecaire lening wordt dan vervangen door een nieuwe hypotheek. Op deze manier kunt u uw woning behouden. Deze nieuwe schuld valt niet onder de werking van de Wsnp. U dient de kosten van deze nieuwe lening uit uw vrij te laten bedrag te voldoen. Zonder toestemming van de rechtbank is schuldvernieuwing niet mogelijk!

Hoe verloopt de controle door bewindvoerder en rechtbank tijdens de Wsnp?
Tijdens de (eerste 13 maanden van de) Wsnp is er sprake van een postblokkade. Dit is voor de bewindvoerder een controlemiddel. Daarnaast heeft u een informatieplicht richting uw bewindvoerder. Dit houdt in dat u uw bewindvoerder moet informeren over alle wijzigingen in onder andere uw woon- en werksituatie en overige inkomsten en uitgaven. Ook dient u de bewindvoerder te informeren over bijvoorbeeld nalatenschappen. De bewindvoerder kan hier ook zelf om vragen, maar het is de bedoeling dat u alle gegevens uit uzelf verstrekt. Als u zich niet aan de informatieplicht houdt kan de rechtbank u ook oproepen om voor verhoor te verschijnen.

Waarom is publicatie in de Staatscourant en op internet noodzakelijk?
Wanneer u wordt toegelaten tot de Wsnp vind er een hakbijleffect plaats. Alle schulden die op dat moment bestaan vallen onder de Wsnp. De meeste schulden zijn bekend bij de schuldenaar, maar vaak niet allemaal. Door de publicatie kan iedere schuldeiser zelf controleren of één van hun debiteuren is toegelaten tot de Wsnp. Alle schulden die onder de werking van de Wsnp vallen moeten door de schuldeiser op tijd worden ingediend bij de bewindvoerder. Gebeurt dit niet en krijgt de schuldenaar na drie jaar een schone lei, dan kunnen ook deze schuldeisers hun vordering niet meer bij u innen.

Wat gebeurt er als ik tijdens de schuldsanering nieuwe schulden maak?
Het is niet toegestaan om tijdens de Wsnp nieuwe schulden te maken. Bij het ontstaan van nieuwe schulden wordt echter wel gekeken naar de oorzaak. Waarom is de nieuwe schuld ontstaan? Is het een verwijtbare schuld? Kan de schuld nog afgelost worden tijdens de looptijd van de Wsnp?
In de meeste gevallen zullen nieuwe schulden leiden tot een tussentijdse beëindiging van de wettelijke schuldsanering, met soms een faillissement als gevolg.

Mijn ex en ik hebben bij de echtscheiding een convenant opgesteld waarin we de schulden verdeeld hebben. Mijn partner zit in de Wsnp, ik niet. Wat zijn de gevolgen?
Ook al heeft u onderling afgesproken de schulden te verdelen, ten opzichte van de schuldeiser blijft u beiden verplicht 100% af te lossen.

Ik zit in de Wsnp en verwacht binnenkort een erfenis. Wat gebeurd er hiermee?
De erfenis valt in principe in de boedel.

De bewindvoerder treedt in uw plaats voor de acceptatie van de erfenis. U bent vanaf het moment dat de Wsnp van toepassing wordt verklaard niet meer bevoegd om over de erfenis te beschikken. Wanneer de erfenis een positief saldo bevat, zal de bewindvoerder de erfenis aanvaarden en wordt het geld overgemaakt naar de boedelrekening.

Het kan voorkomen dat een erfenis een negatief saldo bevat; de bewindvoerder zal in dat geval de erfenis niet aanvaarden.

Mijn partner en ik willen trouwen/ een geregistreerd partnerschap aangaan. Wat zijn de gevolgen?
Als u of uw partner in de Wsnp zit, en u huwt/registreert in gemeenschap van goederen, wordt u of uw partner aansprakelijk voor de schulden van de ander. U doet er goed aan huwelijks/partnerschapsvoorwaarden op te stellen. Raadpleeg voor meer informatie de notaris.

Zit u beiden in Wsnp, dan doet u er ook goed aan huwelijks/partnerschapsvoorwaarden op te maken. Doet u dit niet, dan wordt u vanaf de huwelijks/registratiedatum aansprakelijk voor de schulden van uw partner en uw partner voor die van u.

Omdat de aansprakelijkhjeid voor de schulden ontstaat tijdens de Wsnp, zijn dit nieuwe schulden. Deze vallen dus niet onder uw toekomstige schone lei. Nieuwe schulden kunnen zelfs aanleiding zijn om uw schuldsanering tussentijds te beeindigen. U krijgt dan geen schone lei.

Mijn partner en ik zitten beiden in de Wsnp en willen scheiden. Wat zijn de gevolgen?
Als u wilt scheiden tijdens de Wsnp, moet de bewindvoerder uw dossier splitsen. Dat houdt in dat hij twee nieuwe berekeningen van het vrij te laten bedrag maakt en twee schuldenlijsten. Omdat u voor de schulden uit de gemeenschap 100% aansprakelijk bent, plaatst de bewindvoerder deze schulden geheel op beide schuldenlijsten. De schuldeiser kan natuurlijk niet meer ontvangen dan de vordering die hij op u beiden heeft.

Een scheiding heeft in principe geen invloed op de looptijd van uw schuldsanering.

Ik zit in de Wsnp, maar de andere bewoners van mijn huis niet. Toch wordt hun post naar mijn bewindvoerder Wsnp gezonden. Wat kan ik hier tegen doen?
De postblokkade wordt uitgevoerd door (onder andere) TNT. TNT ontvangt een mededeling van de rechtbank dat zij de post van een bepaald persoon, wonend op huisnummer X en postcode Y moeten doordturen naar de bewindvoerder. Hierbij kan het gebeuren dat post van andere bewoners van huisnummer X en postcode Y naar de bewindvoerder gestuurd wordt.

U kunt contact opnemen met de klantenservice van TNT en het probleem daar neerleggen. Zij kunnen de doorzending dan in orde maken. Het feit dat post van andere bewoners bij uw bewindvoerder terechtkomt, is geen fout van de bewindvoerder.

De schulden

Welke schulden vallen onder de Wsnp?
Alle schulden die ontstaan zijn voor de datum dat u bent toegelaten tot de schuldsanering vallen onder de werking van de Wsnp. Artikel 299 van de Faillissementswet geeft u hier meer informatie over.
De enige uitzondering hierop is de langlopende studieschulden bij de Informatie Beheer Groep (artikel 299a van de Faillissementswet). De schulden betreffende strafrechtelijk boetes, wederrechtelijk verkregen voordeel en schadevergoedingen voor slachtoffers van misdrijven (art. 358 lid 4 van de Faillissementswet) worden wel meegenomen in de toepassing van de Wsnp, maar vallen niet onder de werking van de schone lei. Het onbetaald gebleven gedeelte van deze schulden dient u daarom na afloop van de Wsnp nog te betalen.

Ik heb schulden in het buitenland. Kan ik toch gebruik maken van de Wsnp?
De EU-landen hebben onderling een insolventieverdrag gesloten. Op basis van dit verdrag kunnen schulden uit andere EU-landen meegenomen worden in de Wsnp. De buitenlandse schuldeisers delen aan het einde van de schuldsanering dan ook mee in de slotuitdeling. U dient wel, na beëindiging van de Wsnp, bij de rechtbank in het desbetreffende land een schone lei aan te vragen op basis van het beëindigingvonnis dat u in Nederland van de rechtbank heeft ontvangen.
Met niet-EU-landen bestaat een dergelijk verdrag niet. Schulden in deze landen kunnen wel worden meegenomen in de Wsnp. De schone lei geldt echter niet voor deze schulden; het restant van deze schulden zal na beëindiging van de Wsnp alsnog moeten worden afbetaald.

Ik heb boetes bij het CJIB. Gaan die gewoon mee in de schuldsanering?
In principe worden alle boetes en strafrechtelijke veroordelingen meegenomen in de Wsnp. Echter, de strafrechtelijke veroordelingen vallen niet onder de werking van de schone lei. Dat betekent dat u, als u na afloop van de Wsnp de schone lei krijgt, de restantschuld hiervan alsnog aan het CJIB moet betalen.

Vrij te laten bedrag (vtlb)

Wat mag ik houden van mijn inkomsten tijdens de Wsnp?
Wettelijk is vastgesteld dat u minimaal 90% van de voor u geldende bijstandsnorm mag behouden. Dit wordt de beslagvrije voet genoemd (artikel 475 lid d van het Wetboek Burgerlijke Rechtsvordering).

Tijdens de Wsnp wordt er echter een zogeheten vrij te laten bedrag berekend; het bedrag waarvan u maandelijks moet rondkomen. Dit is de beslagvrije voet plus een reserveringstoeslag van 5%. Gedurende uw schuldsanering behoudt u dus 95% van de bijstandsnorm die op u van toepassing is. Werkt u minimaal 18 uur per week dan wordt uw vrij te laten bedrag nog verhoogd met 5% extra. In dat geval ontvangt u dus 100% van de bijstandsnorm. In geval van overwerk mag u van de netto opbrengst daarvan in principe 50% behouden. Hierover dient wel overleg plaats te vinden met de bewindvoerder.

Soms valt het vrij te laten bedrag hoger uit dan uw daadwerkelijke inkomen. Dan mag u 90% van het daadwerkelijke inkomen behouden. U heeft daarnaast recht op 5% reserveringstoeslag.
In dat geval ontvangt u niet meer dan het daadwerkelijke inkomen. In de laatste twee gevallen dient u na te gaan of u wel gebruik maakt van alle voorliggende voorzieningen, zoals bijvoorbeeld huurtoeslag, zorgtoeslag of uitbetaling van de heffingskorting. De huurtoeslag en zorgtoeslag worden niet tot het inkomen gerekend.

Het is mogelijk dat de rechter-commissaris beslist dat u maandelijks een bedrag ter hoogte van het bewindvoerdersalaris aan de boedel dient af te dragen, ongeacht of uw vrij te laten bedrag minimaal 95% van de bijstandsnorm bedraagt.

Mag ik mijn volledige vakantiegeld behouden?
Uw vakantiegeld vloeit in eerste instantie volledig naar de boedel. Tijdens de looptijd van de schuldsanering reserveert de bewindvoerder wel maandelijks een bedrag aan vakantiegeld voor u. Dit bedrag wordt in mei/juni aan u uitgekeerd.

De bewindvoerder overhandigt u kort na toepassing van de Wsnp een berekening van het voor u geldende vrij te laten bedrag. Op deze berekening kunt u ook vinden welk bedrag maandelijks voor u wordt gespaard. Het bedrag aan vakantiegeld dat u in mei/juni krijgt uitgekeerd is het aantal maanden dat u in de Wsnp zit maal het maandelijks gereserveerde bedrag.

Hoe wordt mijn vakantiegeld berekend?
Eén keer per jaar ontvangt u in mei/juni vakantiegeld ter hoogte van 95% (indien u een uitkering heeft) of 100% (indien u inkomen uit arbeid heeft) van de voor u toepasselijke bijstandnorm.
Indien u minder dan 12 maanden voorafgaand aan de betaling van het vakantiegeld in de Wsnp zit, ontvangt u vakantiegeld ter hoogte van het aantal maanden waarvoor binnen de Wsnp gereserveerd is. Bijvoorbeeld; als u vijf maanden in de Wsnp zit bij betaling van het vakantiegeld, dan heeft u recht op vijf maal het gereserveerde maandbedrag aan vakantiegeld.

Moet ik alimentatie blijven betalen als ik in de Wsnp zit?
Wanneer de Wsnp op u van toepassing wordt verklaard, moet u een verzoek tot nihilstelling indienen bij de alimentatierechter. Dit verzoek wordt over het algemeen toegekend. Tijdens de Wsnp betaalt u dan geen alimentatie. De verplichting tot betaling van alimentatie herleeft vaak weer nadat de Wsnp beëindigd is.

Wanneer u een hoog inkomen heeft, kan het zijn dat de alimentatierechter uw alimentatie niet op nihil stelt, maar wel lager vaststelt gedurende de looptijd van de Wsnp. De bewindvoerder kan hiervoor een correctie toepassen in het vrij te laten bedrag. De rechter-commissaris moet hier wel toestemming voor geven.

Moet mijn partner meewerken aan mijn schuldsanering?
Als u in de Wsnp zit, maar uw partner niet én u geen gemeenschap van goederen (door huwelijk of geregistreerd partnerschap) voert, is het toch van belang dat de bewindvoerder op de hoogte is van het inkomen van uw partner. Niet omdat dit inkomen in uw schuldsanering betrokken wordt, dit kan immers niet, maar omdat bij het berekenen van uw vrij te laten bedrag rekening wordt gehouden met het feit dat u samen met uw partner de woonlasten deelt.
Voorbeeld: u heeft beiden ongeveer hetzelfde inkomen: bij de berekening van uw vrij te laten bedrag wordt dan rekening gehouden met het feit dat u de helft van de woonlasten betaalt.
Is uw inkomen twee keer zo hoog als dat van uw partner, dan wordt tweederde van de vaste lasten in de berekening van uw vrij te laten bedrag meegenomen.
Let op: het betreft hier eenvoudige voorbeelden om u een idee te geven van de verdeling van de kosten.

Heeft u samen kinderen, dan wordt voor de verdeling van bijvoorbeeld kosten kinderopvang naar beide inkomens gekeken. Hierbij vindt een zelfde verdeling plaats als bij de woonkosten.

U kunt zelf een voorbeeldberekening maken van uw vrij te laten bedrag. Op deze website is de Vtlb-calculator geplaatst die u daarvoor kunt gebruiken.

Stel dat ik tijdens de Wsnp (beter betaald) werk vind, moet ik dan meer gaan aflossen aan de bewindvoerder?
Een van de verplichtingen die u heeft tijdens de Wsnp is het zoeken naar een (beter betaalde) baan. Indien u al een baan had, dan blijft uw vrij te laten bedrag in principe hetzelfde. Dit betekent dat u dus inderdaad maandelijks meer gaat betalen aan de bewindvoerder. Alleen indien andere posten, waarmee in de berekening van uw vrij te laten bedrag rekening wordt gehouden, wijzigen, wordt uw vrij te laten bedrag aangepast.

Indien u uit een uitkeringsituatie komt en aan de slag gaat, krijgt u een nieuwe berekening van het vrij te laten bedrag. U heeft nu immers recht op 5% arbeidstoeslag (indien u 18 uur of meer werkt). Waarschijnlijk zullen ook andere posten wijzigen; deze wijzigingen worden dan ook in de berekening meegenomen. Bij “andere posten” moet u denken aan bijvoorbeeld reiskostenvergoedingen, kosten kinderopvang, etc. Ook is het mogelijk dat uw huurtoeslag en/of zorgtoeslag wegvalt of vermindert.
In het laatste geval hangt het af van het nieuwe vrij te laten bedrag of u maandelijks meer gaat betalen aan de bewindvoerder of niet.

Ik wil gaan samenwonen en zit in de Wsnp. Kan dat? Wat zijn de gevolgen?
Ja. U kunt gaan samenwonen tijdens de Wsnp. Nu uw financiële situatie verandert, moet u dit wel vooraf doorgeven aan uw bewindvoerder. Wanneer u gaat samenwonen blijft u voor de wet twee individuen die een huis delen. Pas wanneer er sprake is van een gemeenschap van goederen (door huwelijk of geregistreerd partnerschap), verandert er veel. Samenwonen betekent dat het inkomen van de niet-wsnp-partner buiten de regeling van de wsnp-partner blijft. Er wordt wel een nieuwe berekening van het vrij te laten bedrag gemaakt voor de wsnp-partner, waarin rekening gehouden wordt met het feit dat de vaste lasten (huur) gedeeld worden met de niet-wsnp-partner. Deze verdeling gaat naar rato van inkomen. Dit houdt in dat wanneer u allebei ongeveer evenveel inkomen heeft, u beiden de helft van de vaste lasten betaalt. Verdient de wsnp-partner twee keer zoveel als de niet-wsnp-partner, dan betaalt de wsnp-partner tweederde van de vaste lasten en de niet-wsnp-partner eenderde.
Let u op, dit is een simpel voorbeeld. In de praktijk zal er veel gedetailleerder naar gekeken worden. Dit is alleen om u een idee te geven.

Mag mijn verzekeringsmaatschappij mijn no-claimteruggave verrekenen met de schuld die onder de werking van de Wsnp valt?
Nee. Of u recht heeft op een no-claimteruggave wordt vastgesteld na afloop van het kalenderjaar waarop het betrekking heeft. Op grond van artikel 307 Faillissementswet mag een schuld die onder de werking van de Wsnp valt niet verrekend worden met een tegoed (de teruggave). Bijvoorbeeld: Op 1 maart 2006 is de Wsnp op u van toepassing verklaard. De schuld aan de zorgverzekeraar met betrekking tot niet-betaalde premies, ontstaan voordat de Wsnp van toepassing is verklaard, valt onder de werking van de Wsnp. U heeft in 2006 recht op teruggave van (het deel van) de no-claim dat door u niet is gebruikt. De zorgverzekeraar mag deze no-claimteruggaaf niet verrekenen met de schuld die onder de Wsnp valt.

Indien er een nieuwe schuld is ontstaan aan de zorgverzekeraar nadat u in de Wsnp bent gekomen, mag de zorgverzekeraar die nieuwe schuld wel met de no-claimteruggave verrekenen.

Mag de tegemoetkoming energielasten (€ 52,-) behouden worden door de schuldenaar behouden worden?
Ja. Deze eenmalige tegemmoetkoming is verstrekt om tegemoet te komen aan de hogere energielasten van de Nederlandse gezinnen. Om die reden mag de schuldenaar dit bedrag houden.

Moet ik de onderhoudsbijdrage blijven betalen als ik in de Wsnp zit?
Wanneer de Wsnp van toepassing is verklaard, is dat voor het Landelijk Bureau Inning Onderhoudsbijdragen geen reden om u vrij te stellen van uw verplichting tot het betalen van een onderhoudsbijdrage voor uw kind. Er zijn omstandigheden waaronder u vrijstelling van deze betalingsverplichting kunt krijgen, bijvoorbeeld als u alleenstaand bent en u een bijstandsuitkering ontvangt, maar deze hangen niet samen met de toepassing van de Wsnp. Indien u niet voor vrijstelling in aanmerking komt en u niet in staat bent om de bijdrage uit uw vrij te laten bedrag te voldoen, dan kunt u aan uw bewindvoerder voorleggen of er een correctie van het vrij te laten bedrag kan worden opgevoerd, zodat u wellicht wel in staat bent om uw verplichting na te komen. Als u kinderbijslag ontvangt voor het kind waarvoor u de bijdrage moet betalen, dan dient u de ouderbijdrage uit de kinderbijslag te voldoen en is een correctie van het vrij te laten bedrag niet mogelijk.

Aanbieden akkoord

Kan ik een akkoord aanbieden tijdens de Wsnp?
Ja. Zoals vermeld onder het kopje “Toetreding tot de Wsnp” kunt u de rechtbank verzoeken de onwillige schuldeisers in het minnelijk traject alsnog een dwangakkoord op te leggen. Mocht dat niet gelukt zijn en u bent alsnog toegetreden tot de Wsnp, dan heeft u nog een mogelijkheid om een akkoord aan te bieden tijdens de Wsnp. Op deze manier kan de Wsnp eerder beëindigd worden met kwijtschelding van de restschuld. Omdat de restschuld wordt kwijtgescholden door de schuldeisers wordt géén schone lei verstrekt. Een schone lei verzekert u ervan dat de restvorderingen niet meer opeisbaar zijn. Dat is in dit geval niet nodig; schuldeisers geven u immers de garantie dat de restvorderingen worden kwijtgescholden.

Kan de bewindvoerder mij hierbij helpen?
De bewindvoerder kan u inderdaad helpen bij het aanbieden van het akkoord; hij is dit echter niet verplicht. Volgens de wet (artikel 329 van de Faillissementswet) biedt u als schuldenaar zelf het akkoord aan. De bewindvoerder is wel verplicht u van alle benodigde informatie te voorzien.

Hoe gaat het aanbieden van een akkoord in zijn werk?
Gedurende de toepassing van de Wsnp kunt u een akkoord aanbieden aan de schuldeisers. Een akkoord is een overeenkomst tussen de schuldeisers en de schuldenaar waarin betaling van een bepaald percentage van de vordering wordt aangeboden tegen finale kwijting van het restant van de vordering (percentage akkoord). U kunt ook een liquidatieakkoord aanbieden. Het verschil is dat, indien een percentageakkoord wordt aangeboden, een schuldeiser die zijn vordering tijdens de Wsnp niet had ingediend na afloop van de schuldsanering alsnog aanspraak kan maken op het aangeboden percentage van de vordering. In het geval van een liquidatieakkoord kunnen alleen de opgekomen schuldeisers (de op de rechtbank geverifieerde vorderingen) een betaling tegemoet zien. Schuldeisers die om welke reden dan ook hun vordering niet indienen, kunnen ook achteraf geen enkele aanspraak maken op betaling. Voor dit akkoord geldt - om bovengenoemde redenen - dat de bewindvoerder slechts bij benadering een percentage of bedrag kan meedelen.

Voorwaarde voor het aanbieden is dat het aanbod de schuldeisers niet minder mag opleveren dan hetgeen zij na het gehele Wsnp-traject van hun vordering zouden ontvangen. Hierbij moet rekening gehouden worden met de kosten die gedurende de Wsnp gemaakt worden, te weten het salaris bewindvoerder en de publicatiekosten. Het bedrag dat iemand in rekening brengt voor het aanbieden van het akkoord (bijvoorbeeld een advocaat) behoort niet tot deze kosten, maar moet extra worden meegefinancierd. In geval van een percentageakkoord moet u de preferente crediteuren een dubbel percentage aanbieden ten opzichte van de concurrente crediteuren. Doet u dat niet, dan kan de rechtbank het akkoord niet homologeren (goedkeuren).

Het akkoord wordt als aangenomen beschouwd wanneer van beide crediteurengroepen minimaal de helft vóór het aangeboden akkoord stemt, waarbij minimaal de helft van het schuldbedrag per crediteurengroep is vertegenwoordigd. Bij het versturen van de brief waarin u het akkoord aanbiedt stuurt u een volmacht mee, waarin de schuldeisers kunnen aangeven of zij wel of niet meewerken aan het akkoord. De ondertekende volmachten dient u naar de rechtbank te sturen. De volmachten worden gebruikt voor de telling. Alleen de bij de vergadering aanwezige schuldeisers kunnen stemmen, zij die een volmacht hebben ingestuurd worden daarmee als aanwezig beschouwd. In geval van verwerping van een akkoord door een schuldeiser kan de rechtbank een dwangakkoord opleggen indien van beide crediteurengroepen minimaal drie vierde vóór heeft gestemd en de rechtbank vindt dat er sprake is van een onredelijke weigering door de weigerende schuldeiser. Andersom kan het ook zo zijn dat de rechtbank een aangeboden akkoord weigert ondanks dat het merendeel van de schuldeisers heeft toegestemd. Dit zal alleen het geval zijn als de rechtbank van mening is dat het akkoord nadelig is voor de schuldeisers.

Als u een akkoord aanbiedt moet aantoonbaar zijn dat u over het geld beschikt dat nodig is om het akkoord uit te voeren. Het geld kan bij de bewindvoerder of bijvoorbeeld bij een advocaat op een derdenrekening gestort worden. U kunt het ook op de boedelrekening storten, onder voorbehoud van homologatie van het akkoord.

Beëindiging schuldsanering

Wanneer ontvang ik een schone lei?
Wanneer u aan het einde van de looptijd van de Wsnp uw verplichtingen bent nagekomen die voortvloeien uit de wet, wordt er een eindzitting op de rechtbank gepland. Op deze zitting hoort u of u een schone lei krijgt. U mag geen nieuwe schulden hebben laten ontstaan, uw schuldeisers niet benadeeld hebben en u moet zich gehouden hebben aan uw inspanningsverplichting en informatieplicht.

Wat houdt de schone lei in?
Aan het einde van de wettelijke schuldsanering gaat de bewindvoerder de gelden uitdelen die u gedurende de looptijd van de Wsnp gespaard heeft. Vaak is het gespaarde bedrag niet hoog genoeg om alle schulden volledig te betalen. Er blijft dan een restvordering staan. De schone lei houdt in dat deze restvorderingen voor de schuldeisers niet meer opeisbaar zijn. U mag erop afbetalen, maar dat hoeft niet. De schone lei heeft betrekking op alle schulden die onder de werking van de Wsnp vallen. Dit zijn alle schulden die bestonden op het moment van toepassing van de Wsnp. De enige uitzondering hierop zijn sommige studieschulden bij de Informatie Beheergroep (artikel 299a van de Faillissementswet) en vorderingen die voortvloeien uit een strafrechtelijke veroordeling bij het Centraal Justitieel Incasso Bureau (artikel 358 lid 4 van de Faillissementswet).

Meldt een schuldeiser, met een schuld ontstaan vóór datum toepassing Wsnp, zich te laat aan bij de bewindvoerder, dan deelt hij in principe niet mee in het gespaarde geld. Zijn vordering valt echter wel onder de werking van de schone lei. Het bedrag kan daarom niet meer op u worden verhaald.

Ik ben opgeroepen door de rechtbank omdat ik mij niet aan mijn verplichtingen heb gehouden. Wat staat mij te wachten?
Dat is afhankelijk van de situatie. Bij het niet nakomen van verplichtingen kan zowel de bewindvoerder als de rechter-commissaris als een schuldeiser een verzoek tot tussentijdse beëindiging bij de rechtbank indienen. Tijdens de zitting wordt bekeken in hoeverre het niet nakomen van de verplichting verwijtbaar is. De rechtbank neemt uiteindelijk het besluit over het verdere verloop van het Wsnp-traject. Er zijn een paar mogelijkheden.
1) Het traject wordt tussentijds beëindigd. Wanneer er voldoende is gespaard om een uitbetaling aan de schuldeisers te doen, wordt in dat geval tegelijkertijd een faillissement uitgesproken.
2) De rechtbank wijst het verzoek tot tussentijdse beëindiging af en het traject loopt onveranderd door.
3) De rechtbank wijst het verzoek tot tussentijdse beëindiging af, laat het traject doorlopen, maar verbindt hier voorwaarden aan. In het laatste geval kan bijvoorbeeld de looptijd van de Wsnp verlengd worden.

Wat gebeurt er als ik na de Wsnp opnieuw in de financiële problemen kom? Kan ik dan nog een keer gebruik maken van de Wsnp?
Een verzoek tot toepassing van de Wsnp kán door de rechtbank afgewezen worden wanneer de verzoeker in de tien jaar voorafgaand aan het verzoek gebruik heeft gemaakt van de Wsnp. In uitzonderingsgevallen is het dus mogelijk om binnen een termijn van tien jaar, twee keer van de Wsnp gebruik te maken.

Ik ben failliet verklaard; wat houdt dit in?
Wanneer het faillissement wordt uitgesproken bij beëindiging van de Wsnp heeft dit tot gevolg dat de schulden worden vermeerderd met de wettelijke rente. Bij de toepassing van de Wsnp mag deze rente niet meer worden berekend, maar wanneer u failliet wordt verklaard mag dit alsnog met terugwerkende kracht.
Er wordt een curator aangesteld (een soort bewindvoerder) en er wordt gekeken of er nog goederen zijn die te gelde gemaakt kunnen worden. De curator haalt maandelijks zijn salaris (hoger dan het salaris van de bewindvoerder Wsnp) uit de boedel en betaalt hier ook eventuele boedelschuldeisers van. Vervolgens wordt bekeken hoeveel er aan de schuldeisers kan worden uitgekeerd. De verdeelsleutel ligt anders dan in de Wsnp. Als duidelijk is dat er maandelijks niet veel geld gespaard kan worden, zal de rechtbank het faillissement weer opheffen bij gebrek aan baten. Daarna kunnen de schuldeisers hun vorderingen weer op u gaan verhalen.

Hoe lang blijven mijn gegevens opvraagbaar in LRS (Landelijk Register Schuldsaneringen)?
Uw gegevens blijven gedurende 10 jaar na beeindiging van uw schuldsanering in LRS staan, conform de termijn genoemd in artikel 288 Faillissementswet.

Mijn ex-partner en ik zijn beiden hoofdelijk aansprakelijk voor een schuld, maar in het echtscheidingsconvenant is vastgelegd dat hij/zij deze vordering zou betalen (geheel of gedeeltelijk) . Nu heeft mijn ex-partner een schone lei gekregen en moet ik de restschuld betalen. Kan ik dan een gedeelte op mijn partner verhalen (regres)?
Nee, in principe niet. In een uitspraak van de rechtbank Utrecht van 1 augustus 2007 is geoordeeld dat de schone lei geldt voor alle schulden die zijn ontstaan voor datum uitspraak Wsnp en dat deze dus niet door u op uw partner verhaald kunnen worden.

Hoger beroep

Kan ik in hoger beroep tegen een uitspraak van de rechtbank?
U kunt tegen uitspraken van de rechtbank gedurende 8 dagen in hoger beroep bij het Gerechtshof. U heeft hiervoor wel een advocaat nodig.

Kan ik in hoger beroep tegen een beschikking van de rechter-commissaris?
In principe staat tegen de meeste beschikkingen van de rechter-commissaris gedurende 5 dagen hoger beroep open. Hier zijn een aantal uitzonderingen op (artikel 315 lid 2 van de Faillissementswet). Zo kan er geen hoger beroep worden ingesteld tegen het besluit om goederen onderhands te verkopen.

Kan een schuldeiser in hoger beroep tegen mijn toelating tot de Wsnp?
Een schuldeiser kan geen beroep of cassatie (bij de Hoge Raad) aantekenen tegen uw toelating tot de Wsnp (artikel 292 lid 1 van de Faillissementswet).

Wie betaalt mijn advocaat als het nodig is een beroepsprocedure te volgen?
Als u zelf een beroepsprocedure moet voeren, kunt u in veel gevallen op basis van uw vrij te laten bedrag aanspraak maken op gefinancierde rechtsbijstand. Uw advocaat wordt betaald door de Raad voor Rechtsbijstand en u bent alleen een eigen bijdrage verschuldigd. Voor schuldenaren die in de Wsnp zitten geldt de laagste eigen bijdrage (2007: € 92,-).

De schuldenaar

Wat zijn mijn rechten en plichten?
Tijdens het wettelijk traject heeft u een aantal verplichtingen. U bent bijvoorbeeld verplicht alle informatie die relevant is voor uw schuldsanering te melden aan de bewindvoerder (huwelijk, scheiding, samenwonen, zwangerschap, geboorte, etc.). Tevens bent u verplicht werk te zoeken, meer uren te gaan werken bij een parttime dienstverband of een beter betaalde baan te zoeken. Indien u duur woont kunt u ook worden verplicht andere, goedkopere woonruimte te zoeken en te betrekken. Verder bent u natuurlijk verplicht alles boven het vrij te laten bedrag af te dragen aan de boedel. U kunt ook verplicht worden u te laten (her)keuren in geval van arbeidsongeschiktheid. Dit zijn de meest voorkomende verplichtingen. De rechtbank kan u echter nog aanvullende verplichtingen opleggen.

Naast verplichtingen heeft u uiteraard ook rechten. U heeft het recht u te beklagen over de bewindvoerder wanneer deze zijn werkzaamheden niet goed uitvoert. U doet dit schriftelijk bij de rechter-commissaris (artikel 317 van de Faillissementswet). Daarnaast heeft u recht op een afschrift van de berekening van uw vrij te laten bedrag en herziening hiervan wanneer er iets wijzigt in uw persoonlijke omstandigheden die invloed hebben op de hoogte van het vrij te laten bedrag.

Moet ik mijn belastingaangifte invullen? Of doet mijn bewindvoerder dit?
U blijft gedurende de looptijd van de Wsnp zelf verantwoordelijk voor uw financiële huishouden. Dit houdt in dat u ook zelf opgave dient te doen bij de Belastingdienst. De gevolgen van het foutief invullen van uw aangifte komt ook voor uw eigen rekening.

Mag ik mijn bedrijf voortzetten tijdens de Wsnp?
Het is in principe niet toegestaan uw bedrijf of zelfstandig beroep voort te zetten tijdens de Wsnp. Het voeren van een bedrijf of zelfstandig beroep betekent over het algemeen dat u geen regelmatig inkomen zult hebben. Tevens is er sprake van een ondernemersrisico. Er bestaat dus een risico dat u nieuwe schulden maakt. Slechts in uitzonderingsgevallen staat de rechter-commissaris voortzetting van een bedrijf tijdens de Wsnp toe.

Mag ik een bedrijf starten tijdens de Wsnp?
Het is in principe niet mogelijk een bedrijf op te starten tijdens de Wsnp. Ook is het niet mogelijk een zelfstandig beroep uit te oefenen.
Het voeren van een bedrijf of zelfstandig beroep betekent over het algemeen dat u geen regelmatig inkomen zult hebben. Tevens is er sprake van een ondernemersrisico. Er bestaat dus een risico dat u nieuwe schulden maakt. Dit is de reden waarom het starten van een bedrijf of het uitoefenen van een zelfstandig beroep over het algemeen niet wordt toegestaan.

Huisuitzetting dreigt. Wat nu?
Wanneer de woningbouwvereniging dreigt met huisuitzetting, kunt u de Wsnp-rechter vragen om een voorlopige voorziening. Deze wordt uitgesproken voor de duur van maximaal 6 maanden en houdt in dat de verhuurder uw woning gedurende de toepassing van deze voorlopige voorziening niet mag ontruimen. In deze afkoelingsperiode kunt u alsnog proberen om een buitengerechtelijke regeling te treffen.
Ook wanneer het minnelijk traject is afgerond, is het nog mogelijk om de Wsnp-rechter om een voorlopige voorziening te vragen. Op die manier kan dan tijd worden verkregen om het verzoekschrift tot toepassing van de Wsnp compleet te maken.

Is er een nieuwe huurschuld ontstaan tijdens de Wsnp en wil de woningbouwvereniging op basis van deze nieuwe schuld tot ontruiming overgaan, dan mogen zij dit. Slechts betaling van de vordering kan de executie tegengaan.

Wat gebeurt er met een erfenis die ik ontvang tijdens de Wsnp?
Wanneer u tijdens uw Wsnp-looptijd een erfenis ontvangt, gaat deze geheel naar de boedel. Het betreft hier immers vermogen, dat voor de schuldeisers bestemd is.
U bent ook niet bevoegd om zaken omtrent de erfenis te regelen; de bewindvoerder treedt in uw plaats.

De bewindvoerder

Wat zijn de taken van mijn bewindvoerder?
Uw bewindvoerder wordt benoemd door de rechtbank en legt verantwoording af aan de rechter-commissaris. Zijn taken bestaan uit het beheren en vereffenen van de boedel tijdens uw schuldsaneringtraject. Dit houdt het volgende in:
De bewindvoerder komt bij u op huisbezoek om u te informeren over de werkwijze van de Wsnp. Wat staat u te wachten en wat zijn uw plichten. Gedurende dit bezoek bekijkt de bewindvoerder tevens of u beschikt over bovenmatige boedel (auto die niet nodig is voor woon/werkverkeer, antiek, caravan, etc.) die verkocht kan worden ten gunste van uw schuldeisers. Gedurende de looptijd van de Wsnp controleert hij of u uw verplichtingen, voortvloeiend uit de wet, nakomt.

Uw bewindvoerder is geen hulpverlener. U moet er zelf voor zorgen dat u al uw zaken op orde heeft en houdt. Als u daarbij hulp of begeleiding nodig heeft dan zal die van een gespecialiseerde hulpverlener (zoals bijvoorbeeld een maatschappelijk werker of budgetbeheerder) moeten komen. Uw bewindvoerder kan u doorverwijzen naar de voor u juiste hulpverlener, maar zijn taak gaat niet verder dan dat.

Mag ik zelf een bewindvoerder uitzoeken?
Nee, een bewindvoerder wordt benoemd door de rechtbank. U heeft hier geen inspraak in.

Neemt de bewindvoerder mijn financiële verplichtingen over?
Nee, u dient er zelf voor te zorgen dat u uw financiële zaken op orde heeft en houdt. Heeft u hier hulp bij nodig dan kan dit in de vorm van budgetbeheer of budgetbegeleiding. Dit wordt niet uitgevoerd door uw bewindvoerder. Hij kan u wel verwijzen naar de juiste instantie.

Is de bewindvoerder aansprakelijk voor fouten die hij/zij maakt?
Iedere bewindvoerder wordt op persoonlijke titel benoemd. Wanneer hij fouten maakt waardoor betrokkenen benadeeld worden, is hij hiervoor aansprakelijk. Iedere bewindvoerder heeft voor dergelijke gevallen een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afgesloten. Kan het conflict niet tijdens het traject van de Wsnp opgelost worden, dan kan de benadeelde een aparte civiele procedure opstarten tegen de bewindvoerder.

Op welke vergoedingen heeft de bewindvoerder recht?
De vergoeding voor een bewindvoerder bestaat bij elke schuldsaneringzaak uit twee onderdelen, namelijk salaris en subsidie. Het salaris wordt betaald uit het geld dat de schuldenaar elke maand overmaakt naar de boedel. Heeft de schuldenaar geen afloscapaciteit dan moet hij het salaris van de bewindvoerder betalen uit het vrij te laten bedrag. Komt het vrij te laten bedrag daarmee onder de 90% van de bijstandsnorm, de zogenaamde beslagvrije voet, dan is de schuldenaar in principe geen salaris verschuldigd.

Daarnaast ontvangt de bewindvoerder een subsidiebedrag van de Raad voor Rechtsbijstand ’s-Hertogenbosch. De hoogte van de subsidie is afhankelijk van de zaaksoort. De Raad onderscheidt vier zaaksoorten: enkele particuliere zaak, dubbele particuliere zaak, enkele ondernemerzaak, dubbele ondernemerzaak. Een zaak is een zogenoemde dubbele zaak wanneer de schuldenaren een gemeenschap van goederen voeren op basis van een geregistreerd partnerschap of een huwelijk. Bestaat er geen gemeenschap van goederen tussen mensen, dan is er sprake van enkele zaken. Als ondernemer wordt gezien de schuldenaar die in de vijf jaar voorafgaand aan het verzoek tot wettelijke schuldsanering een onderneming heeft gedreven of een zelfstandig beroep heeft uitgeoefend. Tevens moet minimaal 20% van de schulden voortvloeien uit de onderneming. Voldoet een zaak niet aan deze criteria, dan spreken we van een particuliere zaak.

Ik heb een klacht over mijn bewindvoerder. Waar kan ik terecht?
De Wsnp is een wettelijk traject. De rechtbank benoemt een bewindvoerder om de benodigde werkzaamheden uit te voeren. Daarnaast wordt een rechter-commissaris benoemd die er op toe moet zien dat de bewindvoerder zijn werk op juiste wijze verricht en daarnaast beslissingen neemt in situaties die betrekking hebben op de boedel. Maar ook is de rechter-commissaris de persoon die klachten behandelt van schuldenaren over de bewindvoerder en andersom. U kunt daarom uw klacht schriftelijk voorleggen aan de rechter-commissaris (artikel 317 van de Faillissementswet). De rechter-commissaris zal de klacht terugkoppelen naar uw bewindvoerder en zijn/haar kant van het verhaal aanhoren. Vervolgens zal de rechter-commissaris een beslissing nemen op uw klacht.

Aan de slag als bewindvoerder(organisatie)

Ik wil graag bewindvoerder worden, hoe pak ik dit aan?
Als u als bewindvoerder aan de slag wilt en u geen advocaat bent, dient u eerst de opleiding Bewindvoerder Wsnp voor niet-advocaten te volgen. De Raad voor Rechtsbijstand erkent opleidingen als basisopleiding bewindvoerder Wsnp. Verder dient u werkzaam te zijn bij een advocatenkantoor met een lopende insolventiepraktijk of bij een organisatie die door de Raad voor Rechtsbijstand is erkend als bewindvoerderorganisatie in het kader van de Wsnp.
Meer informatie over de opleiding en de voorwaarden, kunt u elders terugvinden op onze site.

Bent u advocaat en werkzaam bij een kantoor met een lopende insolventiepraktijk, dan kunt u zich als bewindvoerder inschrijven bij de Raad voor Rechtsbijstand ’s-Hertogenbosch, mits u aan de inschrijvingsvoorwaarden in het Reglement Register Bewindvoerders Wsnp voldoet.

Wat zijn de kosten van de opleiding?
Voor de kosten die zijn verbonden aan de opleiding wordt u verwezen naar de organisaties die de basisopleidingen verzorgen.

Ik wil een bewindvoerderorganisatie starten, hoe doe ik dit?
Voordat u als bewindvoerderorganisatie kunt starten, dient u de erkenningsprocedure bij de Raad voor Rechtsbijstand ’s-Hertogenbosch te volgen.

De schuldeiser

Heb ik als schuldeiser baat bij een wettelijke schuldsanering?
Als schuldeiser bent u in de meeste gevallen reeds benaderd voor een schuldregeling door de gemeente of een door de gemeente aangewezen instelling zoals de Kredietbank. Dit traject is vergelijkbaar met het wettelijk traject, maar met het volgende verschil.

Tijdens het wettelijk traject wordt een bewindvoerder benoemd die de schuldenaar “controleert” door middel van een huisbezoek en een postblokkade. Zo controleert hij of er geen vermogen onaangesproken blijft, of de schuldenaar zijn inspanningsverplichting en informatieplicht nakomt en of er geen nieuwe schulden ontstaan. Deze extra controle heeft voor u voor- en nadelen. Enerzijds is het, door de controle, mogelijk dat er meer geld wordt gespaard ten gunste van de verschillende schuldeisers. Aan de andere kant zijn de kosten voor het wettelijke traject en de controle tijdens dit traject hoog. Deze kosten worden voldaan van het geld dat de schuldenaar maandelijks spaart. Dit houdt in dat aan het einde van het wettelijk traject er minder geld overblijft voor uitdeling aan de schuldeisers. Geld dat u, wanneer u akkoord was gegaan in het minnelijk traject, wel had ontvangen. Het is dus het overwegen waard om mee te werken aan het minnelijk traject.

Bij wie kan ik mijn vordering indienen?
Wanneer u een vordering heeft op een natuurlijke persoon die is toegelaten tot de Wsnp én deze vordering is ontstaan voor datum toepassing Wsnp (artikel 299 van de Faillissementswet), kunt u uw vordering indienen bij de bewindvoerder die is benoemd in de desbetreffende schuldsaneringzaak. Om erachter te komen wie deze bewindvoerder is kunt u het Landelijk Register Schuldsaneringen raadplegen.

Wanneer moet ik uiterlijk mijn vordering indienen?
Tijdens het wettelijk traject vindt op enig moment een verificatievergadering plaats. Op het moment dat de rechtbank een datum vaststelt voor deze vergadering, stellen zij tevens een datum vast waarop alle schuldvorderingen binnen moeten zijn. In de meeste gevallen brengt de bewindvoerder de bekende schuldeisers op de hoogte van de dag waarop de vorderingen uiterlijk ingediend moeten zijn. De datum van de verificatievergadering wordt tevens gepubliceerd in de Staatscourant en (sinds 2006) in het Landelijk Register Schuldsaneringen.

Wat is een verificatievergadering?
De verificatievergadering is het moment waarop de schuldenlijsten, zoals opgesteld door de bewindvoerder, worden vastgesteld. Gelijk bij het toelatingsvonnis kan de rechtbank een datum bepalen waarop deze zitting wordt gehouden. Zij kan deze datum echter ook op een later moment tijdens de regeling nog vaststellen. Soms wordt de verificatievergadering pro forma gehouden. Dit betekent dat alle stappen die betrekking hebben op de verificatie van de vorderingen wel worden gezet, maar dat de zitting zelf niet plaatsvindt.
Alleen wanneer er een uitbetaling aan de schuldeisers mogelijk is, worden de schulden geverifieerd. Is er slechts voldoende boedelsaldo om de kosten van de regeling te voldoen, dan wordt er alleen een eindzitting gehouden.

Wat gebeurt er als ik mijn vordering niet indien of pas na de verificatievergadering?
Heeft u uw vordering niet of niet op tijd ingediend, dan deelt u niet mee in de slotuitdeling aan het einde van de Wsnp. U kunt aan het einde van het wettelijke traject verzet aantekenen tegen de slotuitdelingslijst en via die weg trachten uw vordering alsnog te plaatsen, maar dan komen de kosten van het verzet voor uw eigen rekening.
Indien uw vordering niet is geverifieerd, maar wel is ontstaan vóór de toepassing van de Wsnp, dan valt deze echter wel onder de werking van de schone lei. U kunt de schuld dan niet meer verhalen op de schuldenaar.

Hoe kan ik nagaan of iemand in de Wsnp zit?
Iedere toepassing van de Wsnp wordt gepubliceerd in de Staatscourant en in het Landelijk Register Schuldsaneringen. Wanneer u beschikt over enkele specifieke gegevens van de schuldenaar, kunt u hier nagaan of hij is toegelaten en wie benoemd is als bewindvoerder.

Kan ik in hoger beroep tegen de beslissing van de rechter een debiteur toe te laten tot de Wsnp?
Nee. Tegen de uitspraak tot toepassing van de Wsnp kunnen noch de schuldeisers noch een andere belanghebbende verzet, hoger beroep of cassatie instellen (artikel 292 van de Faillissementswet).